By duozhandian Olá! A “nova regra de bônus” para seguro auto que entrou em vigor em 2024 é, na verdade, uma **alteração significativa no sistema de franquia**, que impacta diretamente o bônus (ou classe de bônus) do segurado.
Vou explicar de forma clara o que mudou e como funciona agora.
### **A Regra Antiga (até 2023)**
No sistema tradicional, se você sofresse um acidente e acionasse a seguradora para consertar seu carro:
1. Você pagava a **franquia**.
2. Você **perdia bônus** (regredia na escala, pagando mais caro no ano seguinte), independentemente de quem fosse o culpado.
A única forma de não perder bônus era se o **terceiro culpado** (ou a seguradora dele) assumisse integralmente os custos do seu conserto.
### **A Nova Regra (Vigente desde 01/01/2024)**
A **SUSEP (Superintendência de Seguros Privados)** implementou a **Circular 666/2023**. A mudança principal é a separação entre **”culpa”** e **”pagamento de franquia”**.
Agora, a perda ou manutenção do bônus está diretamente ligada à **apuração de quem foi o responsável pelo sinistro**.
**Como funciona na prática:**
1. **Se você NÃO for o culpado pelo acidente:**
* Você **NÃO PERDE BÔNUS**, mesmo que precise pagar a franquia inicialmente.
* Exemplo: Você está parado no semáforo e alguém bate na traseira do seu carro. Você aciona sua seguradora para agilizar o conserto, paga a franquia para liberar o serviço, mas **seu bônus é preservado**. Cabe à sua seguradora buscar o reembolso da franquia e dos custos com a seguradora do culpado (*regresso*).
2. **Se você FOR o culpado (ou parcialmente culpado) pelo acidente:**
* Você **PERDE BÔNUS** (regride na escala), como acontecia antes.
* Exemplo: Você distrai-se e bate na traseira de outro carro. Ao acionar a seguradora, você pagará a franquia para consertar seu carro e também perderá bônus.
3. **Se a culpa for dividida:**
* A perda de bônus será **proporcional à sua participação na culpa**. Isso é uma novidade absoluta.
* Exemplo: Em uma colisão lateral, é apurado que você teve 70% de culpa e o outro motorista 30%. Você perderá bônus, mas de forma atenuada, correspondente aos 70%.
### **Resumo dos Impactos da Nova Regra**
| Cenário | Sob a Nova Regra (2024) | Sob a Regra Antiga |
| :— | :— | :— |
| **Você é inocente** | **✅ NÃO perde bônus** (mesmo pagando franquia) | ❌ Perdia bônus |
| **Culpa dividida** | **⚠️ Perde bônus proporcional** à sua culpa | ❌ Perdia bônus integral |
| **Você é culpado** | **❌ Perde bônus** (igual antes) | ❌ Perdia bônus |
### **Objetivo da Mudança**
A SUSEP busca tornar o sistema **mais justo**, premiando os motoristas que dirigem com segurança e são vítimas de acidentes. A ideia é que a penalidade (perda de bônus) recaia sobre quem efetivamente causou o sinistro.
### **O que Você Precisa Fazer e Observar**
* **Comunique-se com sua Seguradora:** Em caso de sinistro, deixe claro que você não foi o culpado e peça a abertura de processo de **regresso** (para a seguradora recuperar os valores do culpado).
* **Documentação é Crucial:** Sempre que possível, faça um **Boletim de Ocorrência (B.O.)** e colete **provas no local** (fotos, vídeos, testemunhas). Isso facilita a apuração da culpa.
* **Consulte seu Contrato:** As regras específicas de cada apólice (como o valor da franquia e a escala de bônus) continuam valendo. A nova norma altera apenas o critério para perda do bônus.
* **A mudança é nacional:** A Circular da SUSEP vale para todas as seguradoras do país.
**Conclusão:** A nova regra de 2024 é uma evolução importante, protegendo o bônus do segurado que é vítima em um acidente. Agora, o foco está na **culpa**, e não mais no simples acionamento do seguro. Fique atento aos seus direitos e sempre documente bem qualquer ocorrência.
Para detalhes exatos da sua apólice, recomendo sempre consultar sua seguradora ou corretor de seguros.